916长沙火灾 中国人民保险集团会不会赔付29亿元给中国电...

崇让堂

中国电信湖南分公司的企业财产-长沙电信大厦于9月16日起火，大厦西面的外墙被焚烧，相关火灾视频迅速传遍了海内外。

据网络消息，中国电信湖南分公司购买了两份保险。
一是人保财险（中国人民保险集团股份有限公司）湖南省分公司承保中国电信湖南分公司企财险29.37亿元、公众责任险600万元。
二是中国人寿寿险（也称国寿寿险，全称中国人寿保险股份有限公司）湖南省分公司承保中国电信湖南分公司团体意外伤害险。

由于火灾中未出现人员伤亡，所以团体意外伤害险不用赔付。那么企财险会不会赔付呢？

据悉，事故发生后，湖南银保监局迅速反应，要求辖内银行保险机构一是迅速开展摸排。二是开通绿色理赔通道。三是压实机构主体责任。四是强化应急值守。

网上介绍，对于家财险（家庭财产保险），保险公司在如下情况下不赔火灾损失：

一是电线老化导致的火灾不赔。保险条款是：下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：自然磨损、内在或潜在缺陷、自然损耗、大气变化、正常水位变化或其他渐变原因、物质本身变化、霉烂、受潮、鼠咬、虫蛀、鸟啄、氧化、锈蚀、渗漏、烘烤。
二是家庭成员或家政人员的重大过失行为导致的事故损失不赔。重大过失行为是指行为人不但没有遵守法律规范对其较高要求，甚至连人们都应当注意并能注意的一般标准也未达到的行为。
三是自建房、闲置7天房屋不赔。

在红网的百姓呼声栏目中，有一位火灾受害的学生于2022年5月14日发表投诉，2022年4月9日（在4.29长沙自建房倒塌事故之前的二十天），长沙市岳麓区望城坡街道商贸城社区22栋103号发生火灾，这位学生在火灾中被大面积烧伤，医药费已达20万，欠了医院好几万，导致治疗受阻。但是，责任方房东、家具店老板、望城坡街道办事处的工作人员，都以消防判定结果未出为由，暂时不负担医疗费用。红网的百姓呼声栏目没有提供后续处理情况。

网上介绍，对于企财险，所有的企财险都会包含火灾的保障。

由于保险公司的经营是一种商业行为，最终的目的是盈利，所以，对于企业用户，保险公司的核保很严格，尤其是对于一些高风险企业。比如海绵泡沫行业由于多年出险，属于连续亏损的业务，也被多家保险公司禁止承保。

一般的企业投保财产保险，费率在万分之七左右，如果是高风险企业，费率可能会成倍增加。而且设定一定的免赔额或免赔比例。即保险公司承担绝大部分风险，还有较小一部分由企业承担。以督促企业做好防范工作。另外还有特别约定,一般包括："起火原因不明"的不赔偿，对于消防出具的火灾事故认定书中"起火原因可以排除……,不排除……引发火灾"的火灾情况，每次事故再免赔15%。对于被保险人不能提供消防出具的火灾事故认定书的，不赔。

而且，在所有的保险条款中，都会列明责任免除范围，火灾也是一样的。财险条款中，对于火灾以及免除责任都有着明确的定义。
一是有人故意纵火，不赔。企业需要报警，找到责任人索赔。二是电气设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热所造成的设备本身损毁，不赔。但是电气设备如果发生了燃烧并失去控制蔓延扩大，则对电气设备本身的损失负责赔偿。

可见，中国电信湖南分公司能不能得到赔偿，还需要相关证据出炉，大家可以拭目以待。

网上流传的这些有关保险的信息，不知道是不是全面与准确，请业内人士指正。

另外，保额与赔额不同。保险公司的赔额（赔偿金额）所遵循的损失补偿原则是：在保额（保险金额）限度内，按照实际损失赔偿。当损失金额大于保险金额时，赔偿金额等于保险金额。显然，这次长沙电信大厦的火灾损失不可能达到29亿元。